1. 研究目的与意义
在习近平新时代，农村金融发展既是深入推进农业供给侧结构性改革的难点之一，也是激活乡村资源、发展乡村经济、助力乡村振兴的关键环节。农村金融一直是三农领域中的热点问题，受到广泛政策关注。但是，农村金融中存在着农户“贷款难”、“贷款贵”，金融机构“难贷款”等诸多问题，这些问题归根结底即是农村金融信贷问题。由于我国农民和金融机构的自身特点，我国农村存在着金融排斥、金融抑制的现象，致使信贷问题一直十分严重且难以解决。近年来我国农民自我经营意识提高，农村金融发展迅速，特别在“普惠金融”的号召下，农村贷款需求旺盛，但可得性不高，贷款需求与供给之间存在巨大缺口，严重抑制了农村经济的发展。为此，通过对农户贷款获得的影响因素进行分析，进而有针对性地加强农村贷款资金投向管理，增加支农信贷资金，对解决农村金融信贷问题，推动乡村振兴战略实施，落实普惠金融政策有着显著意义。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：本文将以苏北地区为例进行实证分析，对徐州、连云港、宿迁、淮安以及盐城的200家农户进行问卷调查，以获得农户信贷获得的主要影响因素。然后对样本进行分析，包括样本农户的总体情况、借贷情况、收入状况等。最后进行实证分析，选择二元离散Logit模型，研究农户获得贷款的概率，利用Eviews软件对模型进行Logit估计，依照回归得出的结果对有显著影响的影响因素进行分析。
拟解决的关键问题：调查问卷的内容，分为两项：一、每家农户是否申请过贷款、申请贷款金额、实际获得贷款金额、借款渠道；二、列举的可能影响因素：农户户主的个人特征（户主年龄、文化程度、对农村正规金融机构借贷政策的认知程度及与村镇银行的沟通程度、对风险的态度）；家庭基本特征（家庭劳动力人数，无法正常参加劳动的人数、正在上学的子女人数、家庭社会关系）；申请贷款的成本费用（与村镇银行的距离）；家庭支出（教育支出、医疗支出、生产经营支出）；家庭偿债能力（家庭房产与耐用消费品总折价、生产性固定资产总折价、家庭年总收入）；经营规模（土地数量和面积）；贷款规模。
3. 国内外研究现状
(一)国内研究现状
易小兰（2018）以江苏、河南和甘肃三省农村正规金融机构的农户贷款为例，根据 2010 年 8 月的调查数据考察了农户正规借贷需求及其正规贷款可获性的影响因素。研究结果表明：①农户对正规金融机构借贷政策的认知程度、家庭生产经营总支出和家庭房产与耐用消费品总折价对农户正规借贷需求有正向影响，而家庭总收入对农户正规借贷需求则有负向影响；②家庭生产性固定资产总折价和家庭总收入对农户，其正规贷款可获性有正向影响，而贷款规模对农户正规贷款可获性有负向影响；③不同地区的农户，其正规借贷需求不同。张爱荣等（2013）利用有序Logit模型对山东省最早设立村镇银行的三县市农户入户调查数据进行了实证分析，结果表明，在农户户主的个人特征、家庭财务状况、信息不对称以及申请贷款的成本费用等因素中，农户家庭人均收入高、人均资产多、人均支出高、熟悉村镇银行以及距离村镇银行近都是提高农户贷款可得性重要因素，具有统计上的显著性。刘荣茂等（2014）认为江苏省农户可以通过正规和非正规两种金融渠道借款，影响农户通过正规金融渠道获得贷款的主要因素有农户年龄、家庭劳动力人数、家庭收入、农户的抵押情况以及担保情况；影响农户获得非正规金融渠道借款的主要因素有农户的家庭收入、户主技能、户主声望、农户担任乡村干部情况以及农户的担保情况。刘辉煌等（2015）根据中国家庭金融调查的微观数据，运用双栏模型( Double-Hurdle Model) 以及 boot-strap 方法检验了农户个体和家庭特征等因素对农户贷款状况的影响，得出共产党员身份、风险偏好等变量对农户贷款可得性的影响较为显著。江振娜（2017）通过分析福建省七地市农户入户调查数据，运用威廉姆森交易费用理论，采用二元 probit 模型，发现农户受教育程度、年龄、家庭人口数量、生产类型、社会关系（是否任职村干部）、富裕程度、偿债能力都对贷款获得有显著影响。此外，在其他学者的研究中，认为影响农户贷款获得的影响因素还有金融市场化（汪昌云等，2014）、土地价值与社会资本（胡新艳等，2016）、土地规模（牛荣等，2018）、农地确权（米运生等，2018）、农业保险（左斐等，2018）、是否为贫困户及对互助会的了解程度（张林等，2016）等方面。
总的来说，我国学者所研究的农户贷款获得影响因素主要有农户和户主个体特征、信息不对称程度、家庭经济状况、偿债能力、社会资本等方面。
4. 计划与进度安排
2022年12月1日至12月31日：完成数据调查和整理；
2022年1月1日至3月17日：完成初稿和中期检查工作；
2022年3月18日至5月5日：完成论文修改、定稿、外文文献翻译工作；
5. 参考文献
[1]刘彤,姜惟刚.农村金融信贷现状问题与发展路径[J].现代企业,2018(07):76-77.
[2]易小兰.农户正规借贷需求及其正规贷款可获性的影响因素分析[J].中国农村经济,2012(02):56-63 85.
[3]刘荣茂,陈丹临.江苏省农户贷款可获得性影响因素分析——基于正规金融与非正规金融对比分析的视角[J].东南大学学报(哲学社会科学版),2014,16(01):61-67 132.
