投资类保险产品的发展与创新开题报告

 2023-02-05 21:46:22

1. 研究目的与意义

近年来,投资类保险产品的发展与创新日益受到保险公司的重要关注,保险业提供的投资类保险产品数量也从最初的几十种发展到现在的4000多种。

投资类保险产品正越来越在保险公司的经营业务收入中占到重要的比重,保险业和证券业一样,是金融体系能正常健康发展的重要基础,中国自30多年以前进入保险业正常的发展轨道上来,保险行业与其他各行业得到快速发展。

截止到2015年末,我国保险保费收入4282.52亿元,同比增长20.00%,资金运用总额11794.45亿元,较年初增长19.81%,总资产123579,75亿元,较年初增长21.66%。

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2. 研究内容和预期目标

1.了解投资类保险产品的发展历史,基本理论以及保险产品的创新相关概念,主要特点,主要种类,主要功能。

2.掌握投资类保险品的主要组成成分与资本市场间的互动,研究投资类保险品的与资本市场相互促进的内在机理。

3.结合我国资本市场的阶段性特征,分析我国保险类投资品的在资本市场上运作所呈现,所蕴含的机理 4.分析现实中投资类保险品发展的现状,试论述我国保险累投资品创新所存在的弊端。

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3. 国内外研究现状

综述摘要:1资本市场是保险公司融资、筹集资本和资金的重要渠道.保险公司作为资本市场的主体,可以通过资本市场扩大其资产规模,这有助于保险公司资本和资产结构的改善。2保险业可以通过吸收长期性的储蓄资金为资本市场的发展提供了长期稳定的资金支持。

(1)王和认为,对于那些具有现金的时间价值,或者具有准现金的时间价值保险产品的客户提供资金融通服务。具有现金价值的保险产品主要包括具有返还功能的各类寿险产品和各类投资类产品。具有准现金价值的投资类保险品主要是具有返还功能的寿险产品和各类投资类保险品。这些投资类保险品增加的资金融通服务,基本上不增加公司的经营风险和经营成本,只需要在公司的内部增加资金的#8220;掉期#8221;,计算相应的资金的时间成本并将计入成本。保险产品的投资创新,主要由保险类投资品的时间价值到实现方的提前支付,以及投资类保险品的投资风险保障到实现方预付赔款,最后到投资功能的资金融通和投资收益。

(2)罗啸威认为从保险公司角度来讲,通过保险投资组合进行保险投资创新具有以下优势:第一,通过潜在的专业化经济和多样化经济,实现规模经济和范围经济,再投入确定的情况下,扩大业务范围,增加业务规模,提供经营从效率。二是通过向客户提供更完善的金融服务,获得经济的集中利益和竞争优势;三是通过提供这种综合性组合型产品使得在经营过程中信息成本和监督成本最小化;四是通过产品的组合能够充分地挖掘销售网络,管理平台,信息系统和监督成本最小化;五是能够降低经营的风险,在经营组合产品的过程中,可以充分利用好经营不同产品的组合优势,将这些优势组合在一起,就能够更好的防范和控制风险,六是通过一种多样化和长期化的金融服务,有利于培养客户的忠诚度,稳定客户关系,从而达成经营的稳定。

(3)张明珠认为银行保险想要持续健康的发展,保险公司和银行必须做好对接工作,尤其在产品上,充分发挥英航保险功能与产品的对接。例如在国外保险发达的国家,发展很好的储蓄投资型产品就是充分实现了和银行结算功能的对接。投资类保险在一些国家发展比较好,很重要的原因之一就是因为这些国家在传统类保障产品基本得到有效供给,消费者对保险认知很深,保险市场比较透明,资本市场相对完善时才推出这些保险产品的。在我国,储蓄和投资类分红型银行保险产品与一些金融产品有很大的替代性,例如银行产品,股票,保险基金等,尽管这类银行保险产品具有很大的优势,有其存在发展的空间,但是更具这些年银行保险的发展历程,和我国市场发展程度上看,过分强调投资功能,忽略保障功能的产品必将被市场所淘汰。所以根据投资性银行类保险产品,只有充分发挥银行类保险产品的保险保障功能,才能得到长远的发展。

(4) zhaojing-feng认为保险业的发展离不开资本市场,资本市场的稳定发展也需要保险基金的积极参与。主要观点是资本市场是保险公司融资、筹集资本和资金的重要渠道,保险公司作为资本市场的主体,可以通过资本市场扩大其资产规模,这有助于保险公司资本和资产结构的改善。保险业通过吸收长期性的储蓄资金为资本市场的发展提供了长期稳定的资金支持。作为其中之一的机构投资者有利于稳定资本市场,削弱投资者操纵市场的能力和降低资本市场的系统性风险。这是保险产品创新与资本市场衍生产品发展相融合的尝试。

结论:创新是一个国家和名族进步的灵魂,是国家兴旺发达的不竭动力。创新也是保险业积极应对变革的必然选择。目前,保险产品存在的问题使得产品创新显得尤为迫切。目前,我国保险产品普遍存在结构性失衡,同构严重;比分保险产品的核心层粗糙、有形附加层简陋,产品费率水平与责任保障不对等问题,创新不仅推动资本市场更有序的发展,也促进保险行业的扩展与稳定发展。但并不是任何创新都是有利于保险业发展的,创新是有风险的。我们不能应为风险而退缩。尽管看了许多的论文,但是我还是有许多的问题。例如如何才能是保险产品创新与资本市场衍生产品发展相融合?如何使保险产品创新借助资本市场来发展?如何能在发展保险业的同时,也使得资本市场得以壮大,取得双赢?以及如何在资本市场上推出创新保险产品的现实可行性?如何评价资本市场改革成果及存在的弊端,并尝试提出加快资本市场发展和保险产品创新的政策建议等等?这也是这篇论文将要解决的问题!

4. 计划与进度安排

(一)启动阶段(2022年11月14日前):确定指导教师、申报毕业论文题目,师生双向选题,指导教师下达任务书,指导学生查阅文献,做好开题前期工作。

(二)开题阶段(2022年12月26日前):在广泛查阅资料的基础上,完善课题研究方案,完成外文翻译、文献综述和开题报告等工作,组织开题论证和初期检查工作。

(三)实施阶段(2022年5月8日前):进行课题的实验、设计、调研及结果的处理与分析等,完成论文写作或毕业设计说明书,进行毕业论文的审阅和修改完善。

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5. 参考文献

[1]孙璐,《我国投资类保险产品最优投资比例研究》2014(6) [2]王和,《保险投资创新研究》2014(6) [3]杨清波,《我国保险公司投资金融衍生品研究》2015[4]罗啸威,《保险产品投资功能合理实现》2014 [5]张明珠,《我国银行保险产品创新研究》2016 [6]周喆人,《保险公司投资策略与组合问题研究》2016[7] zhaojing-feng,《On the Structure of Technological Innovation of the Marketiztion》 [8]邢燕,《保险资金的投资问题和使用》2016(5) [9]姚佩畅,《保险资产投资优化配置-基于中国平安案例研究》2016(5) [10]方建珍《性用风险转移机制研究》2014(5) [11]陈蛟《我国寿险产品结构因素影响分析》2014(3) [12]邹永盛《我国保险资金参与另类投资的法律监管研究》2015(4) [13]刘宇《保险机构衍生品金融工具的运用于分析》2014(5) [14]李君《我国投资型寿险营销渠道建设》2014(4) [15]袁海勇《中国海外投资风险应对法律问题研究-以非洲投资为视角》2015(5)

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