1. 研究目的与意义
银行保险起源于上世纪八十年代银行与保险的融合，本质上是一种金融制度的创新，是保险公司与银行通过对客户资源的整合与销售渠道的共享，提供银行保险产品及服务，以满足客户多元化需求的一种战略选择。银行保险随着经济一体化和金融全球化的发展，银保合作已成为国际金融保险业的主要发展趋势之一。
我国的银保合作始于1995 年，加入WTO 后，银行保险得到迅速发展，对保费收入的贡献也越来越大，成为与个人代理保险、团体保险并驾齐驱的重要保险营销渠道，并且在广度和深度上都有快速发展的趋势。但近年来银保业务趋缓，从总体上来看，我国的银行保险目前仍处于发展的初级阶段，实践中也暴露出许多不足和缺陷，如存在着竞争行为不规范、短期行为比较严重等问题。本文目的在于结合国内银保发展现状，探究如何采取有效措施解决其发展瓶颈，推动我国银行保险的创新与转型，探索出一条可持续发展之路。
2. 研究内容和预期目标
银行保险起源于上世纪八十年代银行与保险的融合，本质上是一种金融制度的创
新，
是保险公司与银行通过对客户资源的整合与销售渠道的共享，
3. 国内外研究现状
目前国外对银行保险进行研究的学者不少，大多数集中在对银行保险的界定、发展模式、发展现状等三个方面，对于银行保险可持续发展的研究也有相关研究，但是不多。第一方面，对银行保险的界定上，瑞士再保险公司（2002）在《亚洲的银行保险》的报告中将银行保险定义为#8220;从最为简单的形式上看，银行保险就是经由银行销售保单。#8221;[1]栾培强(2000)对此定义为#8220;银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品，也可以为保险公司的保险中介人代理销售保险产品，还可以与保险公司建立合资公司经营保险产品。#8221;[4]张洪涛(2003)将银行保险视为#8220;保险公司和银行采用的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。#8221;[5]胡浩(2005)提出#8220;作为经济全球化、金融一体化以及金融服务融合和创新的产物，银行保险是指银行或保险公司采取的一种相互融合渗透的战略，是充分利用和协同双方的优势资源，通过共同的销售渠道，为共同的客户群体提供兼备银行和保险特征的金融产品，以一体化的经营形式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金融服务。#8221;[6] 业内学者从不同角度对银行保险进行了界定，各有侧重，也各有未涵盖的内容。第二方面，对于银行保险发展模式的研究上，瑞士《Sigma杂志》（2002）对银行保险一体化的研究成果，将银行保险的发展模式分为分销协议、战略联盟、合资企业和成立金融集团四种模式。[7]德国Yannis violaris ＆Iviosia (2002)在《Bancassurance in practice》中概括了银行保险模式：由银行代理销售保险产品模式、银行和保险公司交叉持股模式、由银行出资成立保险公司，或由保险公司出资成立银行，共同开发和经营金融产品的模式。[8]Augus Hislop，Ole Petersen ＆Ralf Hispop (2002)在《IBM的商业咨询服务》中提到，银行保险没有固定的模式，甚至在同一国家和地区主要由法律因素、消费者需求状况等因素决定。据国内外银行保险实践的发展，阎建军(2006)认为中国应建立#8220;长期合作 多元化营销组合 客户关系管理#8221;模式。[9]从我国银行保险发展的法律视角来看，陈晓洁(2007)提出认为建立合资公司模式发展银行保险，而且要给银行保险的发展创造良好的法律环境。[10] 银行保险要想向更高层次发展，就离不开银行和保险公司之间的股权利益结合，杨旋（2011）指出在大力发展战略联盟的基础上，银行保险发展模式向股权模式转变已经成为发展的必然性。[11]从当今世界银保合作的发展趋势来看，王媛媛（2013）认为组建金融控股集团已成为主要模式，从国内某些银保合作上也充分预示了组建金融控股公司将是我国银保合作的终极模式。[12]
4. 计划与进度安排
1、2022年12月1日--2022年1月18日完成基础材料的收集，并确定写作提纲 2、2022年1月18日-- 2022年4月10日 完成论文初稿
3、2022年4月10日-2022年5月16日对论文进行修改，最后定稿打印
5. 参考文献
[1] Swiss Re, Sigma, Bancassurace Developments in Asia-shiftinginto a high Gear[M]. July,2002. [2] [美]小哈罗德#183;斯凯博. 国际风险和保险[M]. 北京：北京机械工业出版社，1999. [3] Michael D.White, A Comprehensive Guide to Bank Insurance, the National Underwriting Company[M]. 1998. [4] 栾培强．西方银行保险的发展及其动因分析[J]．国际金融研究，2000(3)． [5] 张洪涛，苗丽．银行保险一1世纪保险系列教材[M]．北京：中国人民大学出版社，2005. [6] 胡浩．银行保险[M]．北京：中国金融出版社，2006. [7] Swiss Re, Sigma, Bancassurace Developments in Asia #8211; shiftinginto a high Gear[M]. July, 2002. [8] Munich Re Group, Bancassurance in Practice[M]. 2001. [9] 阎建军．银行保险的转型与发展创新[J]．国际金融研究，2006(6). [10] 陈晓洁．对我国银行保险发展模式的法律思考[J]．中国市场，2007(4). [11] 杨旋．银行保险发展环境及模式的研究[D]．大连海事大学，2011. [12] 王媛媛．银行保险发展模式选择分析[J]．韶关学院学报，2013(3).
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